Seguro fiança: o que é, como usar e quanto custa

O mercado de seguros vem se destacando pela variedade de produtos para viabilizar negócios ao ajudar pessoas e empresas a superarem obstáculos. O seguro fiança é um ótimo exemplo.

Essa modalidade de seguro vem ajudar o mercado de aluguel imobiliário a crescer na medida em que proporciona a agilidade e segurança para o locador obter e executar a garantia de aluguel e o locatário conseguir alugar com mais rapidez.

As operações de aluguel residencial e comercial sempre se pautaram por duas formas de garantia: a caução de um número de alugueis ou o fiador (avalista).

Com as dificuldades cada vez maiores de usar essas modalidades, o seguro fiança está ocupando esse espaço e ajudando a incrementar negócios.

Você conhece essa forma de garantia de locação? Como ela é contratada e executada?

Por isso, nesse artigo, a Giovanibruno vai falar tudo sobre o seguro fiança para que você, locador ou locatário, possa usá-lo com segurança!

O que é seguro fiança?

Seguro fiança é um tipo de seguro que é contratado e pago pelo inquilino (locatário) como forma de garantir ao proprietário do imóvel (locador) que ele terá, caso precise executar o seguro, o recurso equivalente ao que ele normalmente exige com a caução de alugueis ou com o avalista.

Como podemos ver, é uma forma de apresentar garantia para alugar que substitui duas dificuldades grandes no mercado imobiliário atual para os inquilinos:

• Ter meses de aluguel para custodiados com o locador durante anos de contrato;
• Conseguir uma pessoa que aceite ser fiadora (com exigências cada vez maiores dos donos de imóveis e administradoras).

O que é garantido com o uso do seguro fiança?

O seguro de aluguel é feito para garantir ao dono do imóvel o pagamento dos alugueis atrasados até que o locatário regularize ou a seguradora acione judicialmente. Porém, ele pode abranger outras coberturas, entre elas:

• Cotas condominiais;
• IPTU;
• Contas de água, gás e luz;
• Multa contratual por entrega antecipada do imóvel.

As coberturas são definidas pelo locador, porém é importante que ele seja criterioso com as coberturas pedidas e flexível nas negociações para que o valor do seguro de locação não afaste os interessados.

Existem pacotes de serviços em seguros de fiança?

Sim!

Assim como acontece no seguro residencial, no seguro automotivo e em outras modalidades, o seguro fiança também conta com serviços adicionais, como assistência técnica para consertos e instalações.

Esse é um ponto positivo para dono e inquilino, na medida em que esse pode gastar muito menos para manter as boas condições do imóvel e reduzir prejuízos para pagar consertos quando desejar entregar o imóvel.

Quais os benefícios do seguro fiança

Benefícios para os locadores

• Garantia que os alugueis atrasados serão honrados pela seguradora;
• Contar com a análise de crédito que a seguradora faz para o inquilino contratar o seguro de fiança – isso transfere para a companhia o risco que o proprietário assume com outras formas de garantia;
• Aumenta a segurança quando várias coberturas são contratadas;
• É menos burocrático que a fiança tradicional;
• Aceitar o seguro fiança é um atrativo para potenciais locatários.

Benefícios para os locatários

• O seguro fiança pode ser parcelado;
• Não dependerá de terceiros para alugar;
• Pode contar com serviços adicionais;
• É um diferencial competitivo frente a outros interessados no imóvel.

Em quais tipos de imóveis o seguro fiança pode ser usado?

O seguro de locação pode ser usado em contratos de aluguel de imóveis residenciais, comerciais e de profissionais liberais (consultórios médicos, de advogados etc).

Como contratar o seguro fiança?

A contratação do seguro fiança deve ser feita pelo locatário, a partir das condições estabelecidas pelo locador (coberturas e valores). O processo em si é simples e segue os mesmos passos de um seguro de vida, por exemplo:

1. O interessado deve contatar uma corretora de seguros e solicitar uma cotação de seguro de fiança;
2. A corretora fará as consultas nas seguradoras que oferecem esse tipo de seguro;
3. Após escolher a seguradora, o locatário deve apresentar a proposta aprovada ao dono do imóvel para que as condições sejam checadas e fechar o contrato de aluguel;
4. Uma vez checadas e aceitas, o locatário contrata o seguro, pagando à vista ou parcelado.

Como podemos ver, é uma operação triangular – locador, locatário e seguradora – que deve ser bem administrada pois há dois fatos que precisam andar juntos: o fechamento do contrato de aluguel e a formalização do seguro de aluguel.

Por isso, a presença de uma corretora de seguro em Campinas é fundamental, pois ela é quem fará a gestão do processo.

Qual é o valor do seguro fiança?

O valor da apólice é definido pela seguradora e pode variar entre 1 e 3 valores do aluguel e sempre por períodos de 12 meses. Portanto, a cada ano, o locatário pagará mensalmente o aluguel e a prestação do seguro (ou pagará à vista, se desejar).

Existe renda mínima para contratar seguro de aluguel?

Sim. A média fica entre 3 e 4 vezes o valor do aluguel – podendo chegar a esse valor somando as rendas de todos os moradores. Cada pessoa deverá apresentar comprovantes válidos – holerites, recibos ou declaração de renda.

Como o seguro fiança é acionado?

Apesar de ser contratado pelo inquilino, o seguro garantia de aluguel deve ser acionado pelo dono do imóvel quando for necessário – ele é o beneficiário do seguro. Veja o passo a passo do acionamento do seguro fiança.

• Caso haja atraso de aluguel, o locador acionará a seguradora;
• A seguradora tem até 30 dias para ressarcir o locador;
• Todas as parcelas atrasadas serão pagas pelo seguro;
• A seguradora cobrará os pagamentos ao locatário;
• Caso não haja acordo, a seguradora pode executar a cobrança ou até mesmo ajuizar uma ação de despejo.

Vale a pena fazer seguro de fiança?

Certamente, sim e para ambos os lados!

Para o locador, é uma oportunidade de evitar o desgaste com exigência de avalista e garantir que os valores atrasados serão quitados rapidamente. Para o locatário é a chance de não desembolsar um montante à vista que fará falta na mudança ou sofrer para conseguir um fiador.

Uma corretora de seguros experiente como a Giovanibruno pode apresentar as propostas das melhores seguradoras do país para você escolher o melhor seguro fiança!

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